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13247621252企业融资已成为制约企业发展的关键因素。如何选择合适的企业贷款产品，提高融资效率，降低融资成本，成为企业关注的焦点。本文将为您详细介绍企业贷款攻略，助您轻松融资，助力企业发展。
一、了解企业贷款种类
1. 银行贷款
银行贷款是企业融资的主要途径，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款等。银行贷款具有以下特点：
（1）利率相对较低，融资成本较低；
（2）贷款额度较大，可满足企业不同发展阶段的资金需求；
（3）审批流程较为严格，贷款期限较长。
2. 非银行金融机构贷款
非银行金融机构贷款包括信托、融资租赁、小额贷款公司等。这类贷款具有以下特点：
（1）审批流程相对灵活，贷款额度较小；
（2）利率较高，融资成本较高；
（3）贷款期限较短。
3. 政府扶持贷款
政府扶持贷款是指政府为支持企业发展而设立的政策性贷款，具有以下特点：
（1）利率较低，融资成本较低；
（2）贷款额度较大，可满足企业特定项目需求；
（3）审批流程较为严格，贷款期限较长。
二、选择合适的贷款产品
1. 根据企业需求选择贷款类型
企业应根据自身发展需求，选择合适的贷款类型。如流动资金贷款适用于企业短期资金周转，固定资产贷款适用于企业扩大生产规模等。
2. 关注贷款利率和期限
在贷款产品选择过程中，要关注贷款利率和期限。利率较低、期限较长的贷款产品有利于降低融资成本，减轻企业负担。
3. 了解贷款条件
不同贷款产品对企业的资质、信用、担保等条件要求不同。企业应充分了解贷款条件，确保自身符合贷款要求。
三、提高融资企业贷款攻略效率
1. 提前准备相关材料
企业在申请贷款前，应提前准备好相关材料，如营业执照、财务报表、公司章程等，以便提高贷款审批效率。
2. 选择合适的贷款银行
企业应根据自身需求，选择合适的贷款银行。如国有银行、股份制银行、城市商业银行等，不同银行在贷款政策、审批流程等方面存在差异。
3. 与银行保持良好沟通
企业在申请贷款过程中，应与银行保持良好沟通，及时了解贷款审批进度，以便及时调整策略。
四、降低融资成本
1. 选择合适的贷款利率
企业在选择贷款产品时，要关注贷款利率，选择合适的贷款利率有助于降低融资成本。
2. 考虑贷款期限
企业应根据自身资金需求，合理选择贷款期限。过长的贷款期限会增加融资成本，过短的贷款期限可能无法满足企业需求。
3. 利用优惠政策
企业应关注国家政策，充分利用政策性贷款、贴息贷款等优惠政策，降低融资成本。
企业贷款是企业发展的重要保障，选择合适的贷款产品、提高融资效率、降低融资成本是企业关注的焦点。通过本文的企业贷款攻略，相信您能轻松融资，助力企业发展。
一、创业贷款
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年;为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受50%的政府贴息。
二、抵押贷款
目前银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，只要借款人不违法，银行不问贷款用途。对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人还可以办理汽车消费贷款，此贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。
三、存单、国库券、保单质押贷款
近年来，银行为了营销贷款，提高效益，在考虑贷款风险的同时，对贷款质押物的要求不断放宽，除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。存单、国债质押贷款的期限最长不超过质押品到期日，银行办理的个人保单质押贷款期限最长不能超过质押保单的缴费期限。另外，用自有车辆、出租车经营权证、个体业主摊位权证等银行认可的质押品也可以办理中、短期质押贷款。
四、应收账款质押贷款
应收账款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信。用于质押的应收账款须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品已发出并
由购买方验收合格;购买方(应收账款付款方)资金实力较强，无不良信用记录;付款方确认应收账款的具体金额并承诺只向销售商在贷款银行开立的指定账户付款;应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日等。应收账款的质押率一般为六至八成，申请企业所需提交的资料一般包括销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与承诺书等。其他所需资料与一般流动资金贷款相同。
五、网贷平台
网贷平台占据小额贷款的市场，通过网贷平台提交个人信息，经过借出方的同意，或者担保公司申请担保，直接在线达成借款流程!你就有机会获得10万元以下的小额贷款，贷款手续更便捷，利率更优惠。目前天津地区的汇富宝平台根据市场需求制定了1千-2万的信用借款，以及2万以上的担保借款，整个平台的交易都是p2p模式，即个人对个人，平台只做提供服务。
中国邮政储蓄银行联合易工程平台一起推出的，主要是针对政府采购中标企业，当前借款金额最高是300万元，使用期限是12个月。需要注意的是，口子不是完全线上审批，提交申请后会有邮政银行客服人员上门核实信息，所以如果是虚假填写个人信息的用户，肯定是过不去的。当下该口子已经面向全国地区开放，符合要求的老哥可以申请试试。
申企业贷款攻略请条件：
1、企业具有工程行业资质证书或有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录。
2、企业信用分大于300分。
所需资料：营业执照、身份证、统一社会信用代码、公司注册地址等等
申请攻略：
1、在小程序内按照提示填写个人信息，并且获取额度预约上门;
2、需开立两个账户并开通企业网银和手机银行，企业一般结算账户及企业法定代表人个人账户;
3、邮储客户经理上门查看了解企业经营情况，准备企业开户资料，并与公司实控人访谈和现场合影，法定代表人如在场，可一并开立法定代表人个人账户和手机银行(法定代表人如不在场则另约时间邮储客户经理上门开户或法定代表人本人到邮储银行网点自行开户);
4、企业授权经办人携带相关资料及企业公章、财务章、法人章，在约定的时间前往指定邮储银行网点办理企业开户及开通企业网银手续(如经办人为法定代表人，即可同时开立个人账户和手机银行);
5、登陆企业网银，点击菜单栏贷款小微易贷授权申请查看授权协议点击确认授权，填写并确认授权详情信息，点击确认授权;
6、借款申请人登录企业网银(专业版)，点击菜单栏贷款小微易贷签约点击确认签约;
7、借款申请人登录邮储银行企业网银(专业版)，点击菜单栏贷款小微易贷支用。
一、保证企业还款来源
有效的还款来源得益于企业的合理经营，在企业经营过程中，需要管理者或所有者关注以下几方面：
1.结合企业生命周期，提高企业融资能力
企业生命周期指一般是指企业从诞生到消亡的整个过程，包括发展、成长、成熟、衰退4个阶段。判断企业可获得担保金额的水平，可按照企业所处在的不同生命周期，将企业申请担保金额划分为：额度扩大期，额度平稳期，额度紧缩期。
额度平稳期适用于处于发展、成长期的企业，其通常将自身的基础水平向更高一级目标发展，表现为市场的扩大及销售收入的增加。由于企业处于发展期，销售收入不稳定，利润水平低，不具备较强的还款能力，所以可以根据企业的发展情况和自身特点，小幅度范围内调整贷款额度申请，获得符合自身还款能力的范围内的贷款。
处于成熟期的企业发展比较平稳，销售规模和利润水平也较高，短期风险较小。此时企业可以扩大贷款申请额度，为企业博得更多的资金流入。
在衰退期，企业的销售和利润水平下降，行业风险增加，此时企业应当紧缩贷款额度，防止因贷款额度过高而不能及时还款，引发企业破产清算的局面。
融资性担保机构为了降低自身的代偿风险，一般会将担保责任时期定为1-2年，小于企业的生命周期四个阶段的时间。企业每一次进行担保贷款都是增信的过程，只有合理申请贷款金额、保证按时还款，才能逐步增加企业的贷款信用度，获得更多的贷款机会及金额。
2.分析企业利润水平 增加企业贷款能力
除了生命周期对企业担保金额的额度有影响，企业所处的行业固有属性也很重要。行业不同导致企业盈利水平有高低之分，企业的盈利水平决定了利润的大小。除了将企业分为“农、林、牧、渔业”，“工业”，“建筑业”，“批发业”，“零售业”，“交通运输业”，“仓储业”，“邮政业”，“住宿业”，“餐饮业”，“信息传输业”，“软件和信息技术服务业”，“房地产开发经营”，“物业管理”，“租赁和商务服务业”，“其他未列明行业”等行业外，还可以将企业分为技术性密集型、资本密集型、劳动力密集型以及复合型企业。
提升中小企业融资能力攻企业贷款攻略略提升中小企业融资能力攻略
企业所属的行业不同，所体现的经营风险系数和盈利水平就有较大差异。软件和信息技术服务业、房地产开发业的企业利润远高于零售业、批发业等行业。资本密集型的企业(例如金融机构)和劳动密集型的企业(如食品加工)的利润水平也不尽相同。很自然地，盈利越高的行业，企业的还款来源更有保障力度，违约风险几率越小，获得的贷款额度越高。
3.增加竞争能力 获得贷款优势
从经济大环境和行业的角度出发判别企业可获得担保金额的大小之外，企业所处的行业地位也影响着企业是否能够获得更多的担保金额。众所周知，龙头企业代表着某个行业的发展状况，是该行业发展的缩影和代表，在某种程度上决定了这个行业发展的前景和未来。处在行业龙头的企业往往具有很强的实力、竞争力、生存力，在市场占有率及客户受众方面有较大优势，生存发展稳定，具有稳定的销售收入来源。一家企业如果占据行业龙头位置，那么该企业在面对担保机构提出担保需求时，更有对话强度和说服力，从而能够赢得更多的贷款机会及金额。增加企业生产销售规模，利用新型营销手段增加市场占有率、专注新产品的研发等都可以提高企业的竞争能力。
4.明晰贷款用途
融资性担保机构对受保企业进行实地调查时的另一项重要内容，就是考察企业的担保资金贷款用途。从全国融资担保机构信息报送数据库数据显示，企业贷款用途分为固定资产贷款、流动资金贷款及其它。
中小微型企业在决定进行担保融资时，应注意贷款用途。同样是申请融资担保的企业，贷款用途不同，可以得到信用出借的金额不同：若是企业贷款用于消费，比如买车，那么企业获得的担保金额一定低于用于生产经营(购买机床用于生产)为贷款用途的担保申请。企业的流动资金贷款应用于与企业有关的经营活动，充分发挥资金预期效益，提高企业到期还款申请几率。
企业从银行获得贷款后，将资金用于企业经营生产，从而获得新的资金流入，从而保证了还款来源。企业周而复始形成良性循环，明确的贷款用途有助于企业精准高效地获得贷款资金。
5.展示关联企业的实力
现实生产经营中，处于同一产业链的上下游企业通常会选择“共同联保”以博得担保机构更多的信用出借。在成功获得银行资金后，若某一家企业因经营不善导致不能按时偿贷，那么其余共同联保的企业将会伸出援手，帮助其渡过难关。所以向担保机构适度展示关联企业实力、联合上下游企业共同担保这一行径也是企业可以获得更多担保金额的有效途径。不过需要企业注意的是，在选择与被选择进行“共同联保”时，需要深入考察贷款伙伴企业的经营情况及信用程度，以防止某一家企业难以偿付贷款而导致自身信用降低的可能。
二、提高资产总额 加大担保筹码
北京地区企业的受保额度与企业自身的资产总额有线性关系。企业的资产总额越大，代表企业所拥有的资产越高，还款能力越强，自然贷款额度就越高。中小微型企业为了增加担保贷款金额，应该适时适量地增加企业的资产总额，充分利用资产以达到提高资产利用率的目的。
1.适当增资
企业增资旨在扩大经营规模、拓宽业务、提高企业的资信程度而依法增加注册资本金的行为。通过增资，企业能够筹集更多经营资金，在保持现有运营资金的同时减少股东收益分配，调整股东结构和持股比例使得企业管理结构得到优化，提高公司信用，获得法定资质，让企业获得更高的利益。
2.合理管理资产 提高总资产周转率
总资产周转率=某一时间段内的销售收入/平均资产总额，该指标是评价企业全部资产经营质量和利用效率的重要指标。
总资产周转率在财务分析指标体系中具有重要地位，中小企业总资产周转率高代表着企业市场占有率高，企业合理利用资产周转率能够促进企业挖掘潜力、增加创收、提高资产利用效率。
一般情况下，企业总资产周转率值越高表明企业总资产周转速度越快，销售能力越强，资产利用效率越高。
中小企业想要获得更高的市场地位，必须要提升自身的资产周转率。正所谓优胜劣汰，尽在占领市场获得一席之地，就能及早地开辟销路，赢得更多益润。中小企业发展的最优状态就是其资产规模与经营规模相适应，所以企业应在提高资产使用效果上狠下功夫，提高自身的市场地位。
随着市场地位的提升，企业的市场占有率也会加大，随之而来的事企业经济效益越高，还款能力越强，提高企业资产周转率是提升经济效益的必然措施。企业资产首先要保证企业的生产经营，正确合理地运用资金，安排得当，结构合理，就可以利用原有的资产增加单位生产，改良技术，降低成本。
在企业既有的生产规模条件下，提高了资产周转率相当于节约资金的单位企业贷款攻略用量，因周转率增加产生的节约资金进而继续参与企业新的生产环节，由此可知，资金周转次数越多，表明其周转速度快，带来的经济效益越高，越能提高企业的生产效能。 企业资金每周转一次，表明资金从货币形态开始，经历供产销三个环节，又以货币形态结束完成一次循环。提高资产周转率，就使企业资金在经历货币、实物、货币的过程中，实现有效快速增值 。
3.及时盘活资产，提高销售收入。
如果企业的总资产周转率长期处于较低的位置，企业应积极采取措施，提高各项资产的利用效率，及时盘活资产，降低空置资产的闲置，增加销售收入，降低费用成本，提升企业利润，从而提高企业担保贷款额度。
提升企业融资能力攻略投资创业
由于企业创新力强、更迭率高，所以需要企业在短时期内打开销路，提高销售收入。企业定期盘点对资产、负债科目，了解企业资产配置状况并进行合理归类。对长期闲置不用的资产要尽快拿出如何处置的可行性意见，有开发价值的适时开发，既无开发价值，又不能租赁的要及时处置变现，同时对租赁资产要考虑市场变化因素适时调整租赁合同、租金收入;企业要认真分析影响收入、费用的各项主客观因素，分析负债的合理程度，力争最大限度地达到资产盘活、业务放大，提高收入、降低费用、增加收益。
三、构建信用强企
1.企业要保持足够的自觉性，自主做到诚信经营，开诚布公。在生产生活中，依照相关法律法规开展生产经营活动，自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。按照税法有关条例要求，按时缴纳税款，做到不拖欠、不虚报。有涉及到外经贸业务的中小企业，则要严格遵守国家外汇管理和海关管理的法律、法规，严格控制商品货物，做到不走私、不犯法。
2.企业要依法建帐，并严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算。关注企业财务管理，设立内部管理章程，及时建立与之相适应的财务预决算制度。将现金流量作为管理重点，在企业产-供-销多个环节严格实施预算管理制度，减少无预算资金的存在，尽可能地保证资金的单位使用率及产出率，以贷款合同为依据，及时偿还银行贷款，维护企业自身守信形象。
3.企业要加强产品质量管理，坚持质量第一、力拥用户至上，将产品质量视为企业生命，从设计、研发、批量生产、销售等过程严把质量关，要求生产部门员工严格按照生产标准生产产品，保证产品质量。